¿Tienes trabajo, ingresos estables, pero no ahorros suficientes para la entrada de tu futura casa? Tranquilo. No estás solo.
Aval ICO para la compra de vivienda
Miles de jóvenes y familias viven la misma frustración: el banco te dice “sí”… pero solo al 80%. ¿Y el otro 20% más los gastos? Te toca sudarlo.
Pero ahora, una nueva figura entra en escena para romper esa barrera: el Aval ICO para la compra de vivienda.
¿Qué es el Aval ICO y por qué se está hablando tanto de él?
El Aval ICO es una línea de garantías públicas impulsada por el Gobierno de España a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), pensada para facilitar el acceso a una hipoteca del 100% del precio de compraventa (más gastos, en algunos casos), especialmente a quienes no disponen de ahorros suficientes pero sí capacidad de pago.
Este aval no entrega dinero directamente, sino que garantiza al banco hasta el 20% de la hipoteca, permitiendo que conceda el préstamo sin exigir al comprador esa entrada inicial que tanto frena las operaciones.
¿Cuáles son los requisitos actualizados del Aval ICO para 2025?
Aunque algunas condiciones están sujetas a las políticas de cada comunidad autónoma y las entidades colaboradoras, estas son las condiciones generales previstas o ya activas en algunas regiones:
🔹 Edad:
Menores de 35 años o personas con hijos a cargo, independientemente de la edad.
Algunas comunidades amplían el límite si se trata de adquisición de vivienda habitual o en zonas rurales en despoblación.
🔹 Ingresos:
Ingresos individuales menores de 37.800 €/año (4,5 veces el IPREM).
Si son dos compradores, hasta 75.600 €/año en conjunto.
🔹 Destino de la vivienda:
Debe ser primera vivienda habitual, y los compradores no pueden tener otra vivienda en propiedad.
No se permite para segundas residencias ni inversiones.
🔹 Plazo del aval:
El aval cubrirá hasta 20 años desde la concesión de la hipoteca.
🔹 Porcentaje cubierto:
Se avalará hasta un 20% del importe del préstamo, y en algunos casos un 25% si también se cubren los gastos de compraventa.
🔹 Tipo de vivienda:
Vivienda libre o protegida, siempre que cumpla condiciones de precio y uso habitual.
🔹 No acumulable con ayudas incompatibles:
Si accedes a este aval, podrías no poder beneficiarte de otras líneas de ayuda pública que impliquen financiación duplicada.
¿Qué bancos lo ofrecen?
A lo largo de 2024 y principios de 2025, diversas entidades bancarias han comenzado a adhesiones al convenio ICO, entre ellas:
Banco Santander
CaixaBank
BBVA
Banco Sabadell
Unicaja
Cajamar
…y más en proceso.
Eso sí: no todos los bancos aplican las mismas condiciones. Algunos aceptan la cobertura del aval para conceder el 100% de financiación, otros son más prudentes y solo cubren hasta el 95%. Conviene comparar y dejarse asesorar.
¿Tiene letra pequeña?
Sí, como todo producto financiero.
El aval no es gratuito para el banco, y puede traducirse en tipos de interés algo más altos, seguros obligatorios, comisiones o exigencia de domiciliar nóminas, productos combinados, etc.
Además, si el comprador deja de pagar, el banco podrá ejecutar la garantía del ICO, lo que implica responsabilidades fiscales y legales.
¿Es realmente una oportunidad?
Sí, pero no es magia. El Aval ICO no sustituye la necesidad de analizar bien tus finanzas ni el compromiso que supone asumir una hipoteca al 100%.
Ahora bien, para personas solventes pero sin ahorro previo, abre una puerta que hasta ahora estaba cerrada de golpe.
Conclusión: ¿Es el Aval ICO la solución?
Si estás pensando en comprar tu primera vivienda, el Aval ICO puede ser la pieza que te falta para conseguirlo, siempre que tu situación cumpla con los requisitos.
Eso sí: no firmes nada sin asesoramiento. En Ingenium Centro Inmobiliario te acompañamos en todo el proceso, desde el análisis de viabilidad hasta la compra, pasando por la búsqueda de la mejor hipoteca y condiciones.
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Si estás pensando en comprar, asesórate antes. En Ingenium Centro Inmobiliario te ayudamos a planificar la operación para optimizar los beneficios y cumplir con la normativa tributaria.
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